Uno dei principali gruppi bancari italiani · CreditBridge + DocFlow + Antifrode & Analytics
Dalla frammentazione del canale mediatore a un processo mutuo digitale, integrato e tracciabile.
Piattaforma centralizzata banca-mediatore con classificazione AI e data extraction, controlli formali automatici, scoring di prefattibilità e automazione dei controlli pre-stipula. Tutto integrato via API nei sistemi della banca, senza sostituirli.
Come uno dei principali gruppi bancari italiani ha trasformato il canale mediatore in un processo mutuo digitale, integrato e tracciabile con CreditBridge, DocFlow e Antifrode & Analytics: +120.000 pratiche gestite, −90% di rework.
La sfida
Nel canale mediatore, la gestione delle pratiche di mutuo viaggiava su strumenti non integrati: documenti via e-mail, PEC, WhatsApp o cartacei, aggiornamenti per telefono e nessuna visibilità centralizzata sullo stato reale della pratica.
Il risultato erano controlli e data entry manuali, alto rischio di errore, duplicazioni e continui rimbalzi tra banca, mediatore e cliente. L'avanzamento dipendeva da follow-up telefonici, con tempi lunghi e affidabilità ridotta.
La soluzione
Nessuna sostituzione dei sistemi esistenti, ma livelli progressivi di automazione e controllo, integrati via API nei workflow della banca senza interromperne l'operatività.
Il progetto è stato costruito in più fasi evolutive, ciascuna basata sui risultati della precedente: dalla centralizzazione del canale mediatore fino all'automazione dei controlli pre-stipula.
Più che introdurre una nuova tecnologia, il progetto ha ridefinito il modo in cui banca, mediatori e processi dialogano. Nel credito l'innovazione non si misura solo dalla capacità di digitalizzare un processo, ma dal renderlo più affidabile, governabile e sostenibile nel tempo.
Il percorso, fase per fase.
Dalla centralizzazione del canale mediatore all'automazione dei controlli pre-stipula.
Piattaforma banca-mediatore
Workflow digitale unico per raccolta documentale, gestione pratica e comunicazioni. Classificazione AI e data extraction alimentano anagrafiche e indicatori reddituali, con controlli formali automatici su completezza, validità e scadenze.
Integrazione col core mutui
Trasferimento automatico dei dati della pratica verso il tool mutui interno, suggerimento del prodotto più coerente con il profilo, sincronizzazione dello stato pratica e viste analitiche per il business.
Scoring di prefattibilità
Valutazione preliminare automatica della sostenibilità della pratica tramite scoring semaforico, per concentrare l'istruttoria sulle richieste con più probabilità di delibera positiva.
Integrazione PEF
Compilazione automatica delle informazioni reddituali nella Pratica Elettronica Fido (PEF), con calcolo del reddito netto in base a tipologia di impiego e documenti caricati.
Controlli pre-stipula
Automazione dei controlli post-delibera su relazione notarile, perizia immobiliare e documentazione di delibera, con verifica automatica delle condizioni necessarie alla stipula.
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